C'est simple ! Saviez-vous que vous pouvez vivre avec 126 700 $ de revenus de dividendes et payer 0 $ d'impôt fédéral en 2025 ? Spoiler Alert : Ce n'est pas possible en France ! 😢
Générer 126 700 $ d'argent exempt d'impôt fédéral équivaut presque à générer un salaire de 165 000 $.
En d'autres termes, il vous faudrait gagner 165 000 dollars dans le cadre de votre emploi de jour pour obtenir exactement le même salaire net de 126 700 dollars avec des dividendes qualifiés.
N'oubliez pas que le code des impôts n'a pas été conçu pour les salariés.
Il a été créé pour que les chefs d'entreprise et les investisseurs contribuent à faire circuler l'économie et soient récompensés pour les risques qu'ils prennent.
Comment cela fonctionne-t-il ?
Les dividendes qualifiés bénéficient d'un traitement fiscal préférentiel.
Selon l'IRS, si votre revenu imposable est inférieur à 96 700 dollars et que vous êtes en situation de couple, vous ne paierez pas d'impôt sur les plus-values.
Ces chiffres sont basés sur le revenu imposable, c'est-à-dire après application de la déduction standard.
La déduction standard est de 30 000 dollars pour les personnes mariées. Voici donc comment calculer le montant maximum que vous pouvez générer en dividendes qualifiés et payer 0 dollar d'impôt fédéral :
Si vous êtes célibataire, vous pouvez générer 63 350 $ de dividendes qualifiés et payer 0 $ d'impôt fédéral. Cela équivaut à un salaire de près de 85 000 dollars !
L'avantage de recevoir des dividendes est qu'ils ne sont pas soumis à l'impôt FICA (sécurité sociale et assurance-maladie), contrairement à votre salaire W-2.
C'est pourquoi ils sont beaucoup plus avantageux sur le plan fiscal que les salaires.
Ceci ne s'applique qu'aux impôts fédéraux.
Vous devrez peut-être encore payer des impôts d'État, à moins que vous ne viviez dans l'un des États suivants :
Alaska
la Floride
Nevada
Dakota du Sud
Tennessee
Texas
Le Wyoming
Ces États n'imposent pas les revenus de dividendes.
L'une des préoccupations de nombreuses personnes est la suivante : « Qu'en est-il de l'inflation ? Je ne peux pas vivre éternellement avec ce montant ! »
Mais vivre de ses dividendes peut être tout à fait viable, même avec l'inflation.
1. Les tranches d'imposition et les déductions sont adaptées à l'inflation
Par exemple, la déduction standard en 2024 est de 14 600 $ au lieu de 15 000 $.
La tranche d'imposition est passée de 47 025 $ à 48 350 $.
Ces chiffres sont donc toujours adaptés à l'inflation.
2. Sélectionner des actions/ETF ayant un long historique d'augmentation des dividendes annuels
La deuxième façon de se protéger contre l'inflation consiste à sélectionner des actions/ETF de grande qualité.
Par exemple, le taux de croissance moyen du dividende de Broadcom sur 5 ans est supérieur à 14 %.
C'est beaucoup plus que le taux d'inflation annuel.
Avec l'ajustement des tranches d'imposition en fonction de l'inflation, vous dépasserez facilement l'inflation en choisissant des actions de qualité à dividendes croissants.
Et si j'ai d'autres types de revenus ?
Même si vous disposez d'autres types de revenus, tels que des salaires, des distributions minimales obligatoires (DMU) provenant de comptes de retraite ou des revenus/pensions de la sécurité sociale, tant que votre revenu imposable est inférieur aux seuils, vos dividendes qualifiés seront imposés à 0 %.
Et si je gagne encore plus de dividendes ?
Ce qui est intéressant, c'est que seul le montant dépassant le seuil est imposé au taux suivant de 15 %.
Supposons que vous ayez généré 150 000 $ de dividendes qualifiés :
Si vous êtes célibataire, vous payez un taux d'imposition effectif de 8,6 %, ou de 2,3 % si vous êtes marié.
Vous auriez payé 24 % d'impôt fédéral + 7 % d'impôt FICA sur un salaire de 150 000 $ !
Le code des impôts US favorise donc considérablement les investisseurs en dividendes. La Dividance n'en est que plus rapide, mais elle reste parfaitement valable dans l'Hexagone. Disons juste que la France impose la patience ... 😉
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